Comparateur banques en ligne

Depuis l’avènement du web 2.0 et 3.0 et son accessibilité à tous, les banques ont développé des services en ligne. Faciles d’utilisation, ces services proposent pratiquement toutes les opérations qu’on peut effectuer aux guichets des banques. Si leur succès fut immédiat, c’est surtout à cause des gains de temps qu’elles permettent, mais aussi grâce à leurs coûts réduits. Il reste tout de même important avant de recourir aux services d’une banque en ligne de se référer à certains critères. En effet, toutes les banques n’offrent pas les mêmes services, et même si c’est souvent le cas, elles ne pratiquent pas les mêmes tarifs sur leurs prestations en ligne.

Cet article vous donnera davantage d’outils dans le choix de la banque en ligne la mieux adaptée à vos besoins. Vous saurez mieux vous servir des comparateurs disponibles sur le net, et ainsi mieux appréhender les indicateurs les plus pertinents pour juger de la qualité des services que vous propose votre banque en ligne.

Nous exposerons enfin des cas précis de services en ligne offerts par certaines banques afin d’en ressortir pour chaque cas, les points forts et les points faibles, histoire de mieux orienter vos choix.

Pourquoi comparer les banques en ligne ?

Toutes les banques n’offrent pas les mêmes services en ligne. Elles sont d’ailleurs souvent spécialisées dans un service et ont un avantage comparatif dans celui-ci plutôt que dans un autre (épargne, assurance-vie, crédit immobilier…). Vous devez donc sélectionner les banques selon les services que vous sollicitez. Vous devez ensuite évaluer les avantages quantitatifs et qualitatifs qu’offre chaque banque, ainsi que leurs points faibles afin de sélectionner celle qui vous convient le mieux.

Les avantages quantitatifs sont liés aux taux et aux coûts offerts par les banques :

  • La gratuité sans délai de la carte bancaire ;
  • Les commissions et chèques de banque gratuits ;
  • La non-facturation de frais de tenue de compte ;
  • L’absence de frais de virement et de prélèvement…

Quant aux avantages qualitatifs, ils sont liés à :

  • La disponibilité ;
  • L’accessibilité ;
  • Les services offerts, et ;
  • la qualité des avis donnés par les conseillers en ligne.

ING Direct

ING est réputée pour la simplicité et la transparence de son compte courant en ligne. Vous avez d’ailleurs droit à une carte Gold MasterCard chaque début d’année. Un autre point fort de ING Direct est son service client très dynamique, car les conseillers vous donnent satisfaction totale sur toutes vos préoccupations. Aussi, les frais offerts par ING Direct sont parmi les plus compétitifs du marché. Par ailleurs, ING Direct, étant filiale d’une compagnie d’assurance, offre de loin le meilleur service d’assurance-vie en ligne. Enfin, le service de courtage de ING est tout aussi compétitif et très peu contraignant. Il offre des possibilités intéressantes aux courtiers.

Malheureusement, la qualité et la compétitivité de ING Direct restent faibles pour ce qui est de son service d’épargne en l’occurrence son livret Orange. Il en est de même pour son offre de crédit qui offre très peu de possibilités. Enfin, son service de courtage, même s’il est apprécié des courtiers débutants, est jugé très basique par les courtiers les plus actifs.

Boursorama Banque

Boursorama offre le compte courant le plus complet du marché. Il dispose en effet d’une gamme variée de services ainsi que d’une grande autonomie et offre des cartes Visa gratuites chaque année à l’utilisateur. Un autre secteur où Boursorama se distingue de la concurrence est son service client réputé disponible et d’une grande accessibilité. Boursorama reste la banque la plus compétitive dans plusieurs autres secteurs tels que le compte courant d’épargne, les services de crédit et en particulier le crédit immobilier. Aussi, son service d’assurance-vie a d’ailleurs reçu plusieurs distinctions pour sa qualité, sa compétitivité et la rentabilité qu’elle offre au souscripteur. Boursorama a de tout temps été précurseur dans de nombreux secteurs, raison pour laquelle elle a su toujours tenir ses concurrents à bonne distance.

Mais malgré tous ces avantages, Boursorama n’offre pas le meilleur service de courtage, pourtant secteur clé de la banque. Par ailleurs, la banque enregistre aussi quelques critiques concernant son taux de livret d’épargne qui n’est pas compétitif.

B for Bank

La première chose qui capte l’attention sur la page d’accueil de B for Bank est son interface. C’est sans doute la plus belle et la plus attractive du marché. Cette banque offre une diversité de ses produits, une grande autonomie ainsi que la gratuité de la carte Visa Premium pendant la première année. Quant au livret d’épargne, même s’il n’est pas le plus compétitif du marché, il offre cependant des offres alléchantes les premiers mois de souscription. Mais l’un des points forts de B for Bank, c’est son contrat d’assurance-vie. Il offre non seulement des frais de gestion compétitifs, mais n’exige pas de frais de dossiers. Enfin, B for Bank offre le meilleur service de courtage de la place.

Malheureusement, B for Bank demeure inaccessible à toutes les bourses. Il faut en effet confirmer au moins 1800 euros de revenus mensuels pour y avoir accès. De plus, B for Bank n’offre pas de crédit immobilier et son offre d’épargne reste peu achalandée.

Hello Bank

Le compte de Hello Bank est très facile d’utilisation. Très simple et clair, il offre une large gamme de produits et l’on a droit gratuitement à une carte de crédit chaque année selon des critères liés au revenu. Par ailleurs, Hello Bank se distingue par son service client très réactif et par la facilité qu’il donne à ses clients d’effectuer leurs opérations au guichet de BNP Paribas. Ses tarifs sont compétitifs. En effet, Hello Bank est la banque la moins chère du marché après ING et Boursorama. Hello Bank bat nettement la concurrence dans deux autres secteurs : son taux d’épargne (1,4%) et son crédit à la consommation. En effet, votre banque offre jusqu’à 75.000 euros de crédit à la consommation pendant que le plafond est de 30.000 euros chez les concurrents. Enfin, Hello Bank est très présente sur les réseaux sociaux, ce qui fait d’elle la banque en ligne la plus ouverte aux critiques.

Hello Bank doit néanmoins faire des efforts pour concevoir des produits d’assurance-vie et de courtage qui lui sont propres. En effet, les produits qu’elle propose dans ces deux registres sont ceux de BNP Paribas qui, dans un monde en croissante évolution, manquent de nos jours d’originalité et d’efficacité.